Zdolność kredytowa wpływa na to, czy bank udzieli finansowania i w jakiej wysokości. Coraz więcej osób chce zweryfikować ją samodzielnie, jeszcze zanim złoży formalny wniosek o pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Sprawdzenie informacji o zdolności kredytowej nie wymaga dodatkowych opłat, a dobrze przeprowadzona weryfikacja ułatwia przygotowanie się do rozmowy z doradcą lub analitykiem.
Biura Informacji Kredytowej
Najważniejszym miejscem, w którym gromadzone są dane o zobowiązaniach, jest BIK. Instytucja przetwarza informacje dotyczące:
- terminowości spłaty rat,
- sald rachunków,
- wykorzystania limitów,
- korzystania z kart kredytowych.
Każdy użytkownik ma prawo raz na pół roku otrzymać bezpłatny raport informacyjny na temat swoich danych. Wniosek można złożyć online po wcześniejszym potwierdzeniu tożsamości, co skraca proces i umożliwia szybki dostęp do wyników.
Dokument zawiera szczegóły dotyczące zobowiązań, liczby zapytań składanych przez instytucje finansowe oraz informacje o instytucjach, które przekazały dane do BIK. Jeśli chce się poznać swój scoring, należy jednak pobrać pełną, płatną wersję raportu.
Banki i instytucje finansowe
Część banków proponuje swoim klientom darmowe wskaźniki oceny zdolności dostępne po zalogowaniu w bankowości elektronicznej. Narzędzia najczęściej analizują wpływy na konto, systematyczność wpływów oraz obciążenia stałe, takie jak raty kredytów lub opłaty. Klient może w ten sposób sprawdzić, jak kształtuje się jego sytuacja finansowa bez składania formalnego wniosku o produkt.
Niektóre instytucje oferują także kalkulatory dostępne dla wszystkich, również dla osób, które nie mają w danym banku rachunku. Użytkownik podaje wysokość dochodów, wydatków oraz liczbę posiadanych zobowiązań, a system automatycznie wylicza przybliżony wynik. Takie narzędzia nie dają pełnego obrazu, ponieważ uwzględniają jedynie podane informacje, ale pozwalają przygotować się przed szczegółową analizą weryfikowaną przez analityka.
Porównywarki finansowe
Kolejną sposobem na to, jak bezpłatnie sprawdzić zdolność kredytową są serwisy porównywające oferty kredytowe. Działają na zasadzie wprowadzania danych dotyczących:
- dochodów,
- miesięcznych opłat,
- historii zobowiązań.
Po wypełnieniu formularza użytkownik otrzymuje przybliżoną ocenę możliwości kredytowych oraz informacje o ofertach dostępnych w wielu instytucjach. Serwisy aktualizują bazy danych nawet kilka razy dziennie, co pozwala śledzić zmiany w oprocentowaniu, wysokości prowizji lub wymaganiach dochodowych.
Ochrona danych osobowych
Korzystając z serwisów umożliwiających sprawdzenie zdolności kredytowej, trzeba zwracać uwagę na zasady przetwarzania danych. Strona powinna działać na podstawie szyfrowanego połączenia, a regulamin musi dokładnie informować, jak wykorzystywane są przekazane informacje. Nie zaleca się podawania szczegółów finansowych w miejscach, które nie podają danych kontaktowych, numerów rejestrowych lub nie mają certyfikatu bezpieczeństwa. Takie działanie chroni przed ryzykiem przejęcia danych, które mogłyby zostać wykorzystane w nieuprawniony sposób. Warto również regularnie usuwać konta w serwisach, z których nie korzysta się od dłuższego czasu, aby minimalizować liczbę miejsc przetwarzających informacje osobowe.
Bezpiecznie sprawdź swoją zdolność kredytową
Jeśli chcesz bezpiecznie sprawdzić swoją zdolność kredytową, pomóc Ci w tym może Finansowy Piotr – pośrednik kredytowy analizujący sytuację klienta na podstawie aktualnych danych i raportów. Wskazuje on, jaką maksymalną kwotę można uzyskać w poszczególnych bankach oraz jakie parametry wpływają na ocenę analityka. Korzystając z jego pomocy, oszczędzasz czas, otrzymujesz dostęp do porównania ofert z wielu instytucji i unikasz składania wielu zapytań kredytowych, które mogłyby obniżyć ocenę w rejestrach. Specjalista pomoże Ci również przygotować dokumenty i zweryfikować poprawność informacji widniejących w bazach.
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
- Raz na pół roku można pobrać bezpłatny raport z BIK z informacjami o aktualnych zobowiązaniach i historii spłat.
- Banki, kalkulatory i porównywarki umożliwiają szybkie oszacowanie zdolności bez składania wniosku.
- Finansowy Piotr może przeanalizować sytuację kredytową i wskazać dostępne możliwości w wielu bankach.
—
Artykuł sponsorowany
